NISAの制度をどこよりも分かりやすく解説【投資初心者向け】
はじめに
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本記事の内容
- NISAってなに？どんな制度？
- 日本では、どれくらい普及している？
- まとめ
つみたてNISAのまとめ記事はこちら。
»投資初心者こそつみたてNISAを始めよう！つみたてNISAの完全マップ【８記事で解説します】
以前の記事でもお伝えしましたが、僕は両学長の影響を受け、お金を｢増やす｣取り組みを始めました。ブログや動画でその辺の知識をインプットしていく中で、｢つみたてNISA｣や｢一般NISA｣、｢ジュニアNISA｣の制度のことをよく耳にしていました。
皆さんは、上記制度をご存じでしょうか。おそらく
- どんな制度なんだろう…
- 得しそうだけど、損したら怖いな…
- よく分からないから、難しそうだな…
と思っている方が多いのではないでしょうか。かくいう僕も、そう思っていました。
本記事を読んでいただくことで、
- 制度の仕組みが分かる
- 日本でどれくらい普及してきているか分かる
といった部分をお伝えできるかと思います。
そこで、今回は｢NISA｣について、投資初心者が分かるように解説していきます。
｢NISA｣ってなに？どんな制度？
｢NISA｣ってなに？
｢NISA｣とは、イギリスのISA（個人貯蓄口座）をモデルにした日本版ISAのことです。NISA（ニーサ）という呼び名がついており、正式名称は｢少数投資非課税制度｣です。
※ISAは｢Individual Savings Account｣の頭文字をとったもの
どんな制度？
特徴としては、主に以下の２つになります。
- 金融商品から得られる利益が非課税になる
- １年間に投資できる金額に上限がある
｢NISA｣は、金融商品から得られる利益に対して、税金がかからない制度です。本来は、証券口座で得た利益に対して、｢約20%｣の税金がかかります。例を挙げると、以下のとおりです。
※金融商品は、｢株式｣や｢投資信託｣などを指します
例：10万円の利益を得た場合
- 一般（特別）口座：約20%の税金がかかる ⇒ 約8万円（10万円－約2万円）
- NISA口座：税金がかからない ⇒ 10万円
１年間で投資できる金額に上限はありますが、利益が大きければ大きいほど、恩恵を受けられる制度です。
次に、｢日本でどのくらい認知・利用されているか｣について、次項で解説していきます。
日本では、どのくらい普及している？
家計の金融資産の大半を｢現預金｣が占めているため、低水準が続いていました。
国としては、｢長期・積立・分散投資｣を後押しすることが有効と考え、家計の資産形成を税制面で後押しするため、NISAの普及・促進を行ってきました。
金融庁のアンケート調査（2021年3月末時点）では、制度内容の認知率が23.2%(前年+4.3%)、口座数や買付額も右肩上がりとなっていることからも、着実に普及が進んでいます。
（参考）金融庁 コラム：NISA の普及状況
まとめ
ここまで本記事を読んでいただいた方は、｢NISAがどのような制度なのか｣｢NISAが日本国内でどのくらい普及しているのか｣が分かったかと思います。
次回は、｢つみたてNISAってなに？｣について学んでいきます。
一緒に学んでいきましょう！！
最後まで本記事を読んでいただき、ありがとうございました！
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参考記事
»2021事務年度 金融行政方針（金融庁）
»NISA口座の利用状況調査（2021年3月末時点）（金融庁）
つみたてNISAのまとめ記事はこちら。
»投資初心者こそつみたてNISAを始めよう！つみたてNISAの完全マップ【８記事で解説します】